/ Pxhere
/ Pxhere

Destacado, Opinión por Elaine Miranda,

La salud física es muy parecida a la salud financiera y, en ocasiones, igual de descuidada por las personas. Esto se debe en parte a que consideramos las finanzas personales como un tema muy complicado al que preferimos ver de lejos, y en parte también a la falta de educación financiera que tenemos en la región.

Sin embargo, estas justificaciones no se deben convertir en excusas para continuar por la vida con una pésima salud financiera. De hecho, ¡hoy podría ser el primer día de una vida diferente para vos!

Y lo primero para comenzar a hacer cambios es saber dónde estamos parados. A continuación te presento los ocho factores para medir tu salud financiera, según el Center for Financial Services Innovation (CFSI) y su estudio “Eight Ways to Measure Financial Health”.

Gastos

1. Gasto menos de lo que gano: La base y principal clave de una vida financiera sana es gastar menos (o, en el peor de los casos, lo mismo) de lo que ganás. Si no es así, probablemente te estés endeudando un poco mes a mes. Preguntante, ¿cuánto más estoy gastando? ¿A qué se debe? ¿Es para cubrir gastos, deudas o inversiones? Lo he dicho muchas veces y lo repetiré una vez más: la base para gastar menos de lo que ganás es el presupuesto y acá podés descargar uno gratuitamente.

2. Pago mis facturas en un 100% y a tiempo: el grado en que las personas se mantienen al día con los pagos de su factura indica claramente qué tan capaces son de gestionar su flujo de caja y compromisos financieros diarios. Entonces, ¿pagás tus créditos y tarjetas a tiempo? ¿Qué tal otros compromisos, como los servicios básicos, el colegio de los niños o la renta? Si sos de los que siempre está corriendo para pagar el último día, le terminan por cortar un servicio o pagás multas/recargos por haber pagado tarde, este indicador es para vos.

Ahorros

3. Tengo suficientes ahorros para emergencias: tener suficientes ahorros líquidos es importante para hacer frente a un gasto inesperado, como un accidente, choque, enfermedad, caída repentina en ingresos (léase también CRISIS, en el caso de Nicaragua), etc. Idealmente, deberíamos tener ahorrados el equivalente a 6 meses de gastos de subsistencia. ¿No sabés cómo calcular el tuyo? Da clic aquí y sacá cuentas.

4. Tengo suficientes ahorro o activos para el futuro (retiro): tener suficientes ahorros a largo plazo es necesario para lograr seguridad financiera y aprovechar oportunidades tales como invertir en la educación de los hijos, una casa o el retiro. Mantené presente que cada meta de vida es, a su vez, una meta financiera. Proponete comenzar ahorrando el 1% de tus ingresos, hasta que llegués al 10%… o más.

Deudas

5. Mi carga de deudas es sostenible: tener una carga de deuda manejable sugiere que la persona no será consumida por penalidades por mora, altas tasas de interés, o tener una deuda tan alta que conduzca a mayores dificultades financieras, incluida la quiebra. Para esto, enfocate en no destinar más del 30% de tus ingresos al pago de todos tus préstamos. ¿Ya sabés cuánto estás destinando vos?

6. Tengo un buen récord crediticio: aunque el récord crediticio no necesariamente es un indicador perfecto de tu salud financiera, sí arroja una luz sobre la capacidad que tenemos para acceder a créditos de bajo costo y tu propensión a pagarlo en tiempo y forma. Recordá que podés acceder a tu récord crediticio gratuitamente, una vez al año, en cada una de las centrales de riesgo.

Planificación

7. Tengo los seguros que necesito: tener los seguros apropiados para nuestras condiciones particulares de vida nos permite ser flexibles y estar preparados ante gastos y eventos inesperados, como la muerte de un amado o una emergencia médica. Lejos de la creencia popular de que son gastos innecesarios, los seguros más que un gasto, siempre son una inversión.

8. Planifico mis gastos con anticipación: la planificación anticipada de los gastos indica que las personas son orientadas hacia el futuro y que están interesadas en mejorar su situación financiera. Entonces, ¿Tenés un plan? ¿Contás con un presupuesto? Como verás, según según el Center for Financial Services Innovation (CFSI), podés decir que tenés una buena salud financiera si gastás menos de lo que ganás; pagás tus cuentas y facturas a tiempo; tenés suficientes ahorros para emergencias y a largo plazo; una carga de deuda sostenible; un historial crediticio saludable; seguros adecuados y planificás tus gastos futuros.

Ahora te pregunto a vos: ¿Qué tal está tu salud financiera? ¿Cómo te ves en esos cuatro grandes rubros? ¿Qué calificación te das en los ocho factores? ¿Qué área deberías mejorar?

Elaine miranda. Experta en finanzas personales. Autora del blog Plata con Plática.


Noticias Relacionadas

Álvaro Vargas, vicepresidente de la Unión de Productores Agropecuarios de Nicaragua (Upanic), y Mario Arana, presidente de la Cámara de Comercio Am...

por Manuel Bejarano